Empréstimo com imóvel de garantia

Ainda pouco comum no Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel ou refinanciamento de imóvel é uma das modalidades de crédito mais baratas existentes no mercado. É a solução ideal para quem precisa pagar uma dívida, abrir um novo negócio profissional ou ainda realizar um sonho, como um curso no exterior ou a reforma da casa. Para entendermos melhor seus planos e encontrarmos a melhor proposta, precisamos que preencha o formulário abaixo.


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Ao clicar em "Enviar", você concorda com os termos de uso da Melhor Taxa LTDA e enviará seus dados para a nossa equipe de analistas e para os bancos parceiros. Melhortaxa te auxilia na pesquisa para encontrar a melhor proposta de Financiamento de Imóveis para o seu perfil, prestando uma assessoria personalizada e gratuita durante todo o processo. Garantimos a segurança dos seus dados: nenhuma informação sua será divulgada a terceiros que não estejam envolvidos diretamente no processo.

Como a Melhortaxa consegue fazer tudo isso sem cobrar nada?


"E o que acontece após o envio do formulário?” Ao preencher o cadastro, o cliente nos dá condições para acionar as instituições financeiras e encontrarmos as propostas mais adequadas. É importante ressaltar que um mesmo especialista auxiliará e prestará assessoria em todas etapa do processo, ainda assim, o poder de decisão é exclusivamente do cliente.

O processo pode ser acompanhado pela internet, dispensando a necessidade de sair de casa ou interromper o expediente para visitar bancos.

Possui dúvidas? Assista ao vídeo acima e descubra mais sobre o que a Melhortaxa pode fazer por você.

O que é empréstimo com imóvel de garantia?

O empréstimo com imóvel de garantia pode ser confundido com hipoteca de imóvel. No entanto, diferentemente desta, no empréstimo o dono transfere a propriedade para o banco credor, mas permanece com a posse. Isso caracteriza a alienação fiduciária. Na hipoteca, o imóvel continua no nome do proprietário e só é transferido pela via judicial.

Há quem acredite que o refinanciamento é uma forma de renegociar o financiamento imobiliário. Porém, isso não se aplica. O refinanciamento de imóvel, na verdade, é um grande aliado de quem precisa dar um gás no orçamento. Entenda melhor como funciona e quais as vantagens que esse tipo de crédito oferece!

Quais são as vantagens do empréstimo em relação à hipoteca?

No Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel foi criado por lei, em 1997. Isso ocorreu diante da necessidade de o mercado ter uma modalidade menos burocrática do que a hipoteca. Com a criação desse tipo de crédito, os clientes ganharam uma opção mais vantajosa para conseguirem dinheiro.

É possível citar, por exemplo, como mudança significativa nos trâmites, o fato de o empréstimo não precisar ser executado por via judicial. Quando o cliente fica inadimplente no pagamento do crédito, o banco credor pode executar o imóvel com muito mais facilidade e rapidez. Nesse tipo de situação, a propriedade é levada a leilão.

Tanto a hipoteca de imóvel quanto o refinanciamento oferecem juros mais baixos, pois contam com a segurança de pagamento mesmo se ocorrer inadimplemento. Como o empréstimo com garantia de imóvel exige menos burocracia, as taxas podem ser ainda menores, uma vez que o banco tem a certeza de que o saldo será quitado.

Quando e para quê posso usá-lo?

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser solicitado em diversas situações. Essa modalidade costuma ser mais requerida por quem deseja renegociar uma dívida de custo elevado. Afinal, o refinanciamento possui taxas mais baratas do que outros produtos bancários, como o empréstimo pessoal e o cheque especial.

Há, ainda, a possibilidade de o crédito ser usado como empréstimo para abrir uma empresa, pagamento de estudos, casamento ou realização de qualquer outro plano. Em todos esses casos, o empréstimo pode valer mais a pena do que vender o imóvel a um preço menor do que vale, apenas para ter o dinheiro à disposição rapidamente.

Por que o refinanciamento de imóvel na Melhortaxa é o melhor?

Na Melhortaxa, os clientes recebem atendimento personalizado para escolher a melhor opção de refinanciamento de imóvel para os seus objetivos. A nossa plataforma permite que você compare as taxas praticadas nos mais diversos bancos, em um só lugar.

Dessa forma, não é necessário mais acessar os sites de todas as instituições, nem visitá-las presencialmente apenas para ter uma noção dos valores. A simulação, a assessoria e demais procedimentos são realizados pela internet, sem que você precise gastar tempo e dinheiro a mais.

Como é o processo de crédito com garantia de imóvel na Melhortaxa?

O processo de crédito com garantia de imóvel na Melhortaxa é muito simples e sem burocracia. Para descobrir quais são as melhores opções, é preciso primeiramente preencher alguns dados, como valor do empréstimo desejado, prazo desejado para pagamento e renda mensal.

Assim que completar essas informações, você será direcionado a uma página com propostas de acordo com o seu perfil. Caso se interesse por algumas, há a opção de marcá-las. Em até 72 horas, você irá receber uma mensagem com mais detalhes sobre as sugestões de crédito com garantia de imóvel pelas quais se interessou.

A partir disso, é possível solicitar o empréstimo diretamente na plataforma. Depois da escolha do crédito, a Melhortaxa irá repassar uma ficha do banco com a lista de documentos que você precisa providenciar.

Como é a formalização de crédito na Melhortaxa?

Depois da apresentação dos documentos, a instituição financeira irá verificar se você pode ou não obter esse tipo de crédito. Nesse momento, a Melhortaxa está disponível para esclarecer todas as suas dúvidas e fazer a sua defesa para o banco, se for necessário.

O próximo passo será a entrega de documentos do imóvel. Após essa análise, a instituição poderá ainda solicitar o parecer de um engenheiro para validar as informações. Se tudo estiver em ordem, a Melhortaxa irá emitir o contrato e fazer o agendamento para que as partes assinem.

A última etapa consiste em levar o contrato ao cartório onde a propriedade está registrada para alienar o financiamento e pagar as taxas cartorárias. Assim que o contrato estiver devidamente registrado, o banco poderá liberar o capital.

Quais são as condições para colocar o imóvel como garantia?

Para conseguir o empréstimo com garantia de imóvel é necessário atender a algumas exigências. O interessado precisa comprovar renda, sendo que isso pode ser feito com até três pessoas.

Outra condição importante a ser levada em consideração é a situação do imóvel, já que ele é a própria garantia de pagamento. É indicada que a propriedade esteja no nome do solicitante. No entanto, se outra pessoa puder ceder o imóvel para essa operação, ele precisará assinar um contrato como garantidor. Portanto, o proprietário precisa ter ciência de que o imóvel será alienável.

Os imóveis rurais não podem ser cedidos como garantia, apenas os residenciais e comerciais urbanos. Além disso, há instituições que aceitam imóveis que estejam em nome de pessoa jurídica. Nesse caso, as condições para o crédito podem ser diferentes.

Vantagens de ser um cliente da Melhortaxa

A Melhortaxa oferece diversas vantagens para os clientes. Com apoio didático e uma equipe especialista em mercado imobiliário, os clientes podem tirar as suas dúvidas a qualquer momento, sem sair de casa.

Como a nossa plataforma disponibiliza informações de vários bancos, você não precisa gastar tempo comparando as condições. Também não é necessário ter uma grande bagagem de conhecimento sobre o tema.

O simulador da Melhortaxa é de fácil navegação, e só necessita de algumas informações para que as propostas personalizadas sejam disponibilizadas. Cabe destacar ainda que o nosso suporte tecnológico garante a segurança de todos os seus dados disponibilizados no site.

A Melhortaxa tem também parceria com algumas empresas para que você continue realizando os seus sonhos. Confira quais são os parceiros do Clube Maior Taxa:

Vinhos Pontuados: os clientes Melhortaxa têm descontos especiais na compra de vinhos e espumantes. É uma excelente maneira de reunir a família e os amigos para comemorar os bons momentos.

Mapfre: a seguradora também disponibiliza excelentes ofertas, para que você possa escolher o seguro ideal para proteger a sua residência.

Ricardo Eletro: com mais de 290 lojas em todo país, a rede de móveis e eletrodomésticos disponibiliza condições especiais para os clientes da Maior Taxa.

Agora que você já sabe um pouco melhor como funciona o empréstimo com garantia de imóvel, entre em contato conosco para tirar as suas dúvidas. Teremos o maior prazer em atendê-lo.

A Melhortaxa é atualmente a líder no segmento de crédito imobiliário e possui parceria com os principais bancos do país. Disponibilizamos ótimas taxas de financiamento imobiliário e refinanciamento de imóveis. Utilize o nosso simulador e realize os seus planos com muito mais tranquilidade!