Portabilidade de financiamento imobiliário vale a pena? Confira

Troca pode ser feita por qualquer cliente de acordo com o Banco Central

Sim, fazer a portabilidade de financiamento imobiliário pode valer a pena. Dependendo do caso, é possível economizar uma quantia significativa, que poderá ser usada em outra despesa do orçamento ou até ser investida.

Com a queda da Selic, muitos bancos baixaram as taxas de juros, mas isso não aconteceu de maneira igual em todos. Então, se alguém tentou renegociar a dívida com a própria instituição e não obteve sucesso, pode transferir o crédito. Mas essa troca nem sempre é vantajosa. Em função disso, é necessário fazer uma análise atenciosa!

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Portabilidade de crédito aumenta

Somando todos os tipos de créditos, os bancos transferiram 2,3 milhões de dívidas para outras instituições, entre 2017 e 2018, segundo o Banco Central. Isso representa um salto de mais de 70%.

Parte desse número se deve ao fato de muitos contratos terem sido feitos antes da Selic ter caído. Assim, quando o índice começou a diminuir, os consumidores foram atrás de renegociar as dívidas.

Regulamentação da portabilidade

O Banco Central do Brasil regulamentou a portabilidade em crédito em 2013. A resolução em questão garante que os clientes têm direito de transferir a dívida para outra instituição, incluindo o financiamento imobiliário.

Naquela época, porém, a Selic estava em 11% e a crise econômica já começava a atingir os consumidores. Em pouco tempo, a taxa chegou a 14,5%, o que não trouxe vantagens para fazer a portabilidade de financiamento imobiliário.

Atualmente, o momento é outro. Depois de ter atingido os dois dígitos, a Selic, taxa básica de juros, caiu pela metade. Para quem financiou nos anos em que o crédito estava mais caro, agora pode ser o momento de economizar.

Apesar de as taxas serem diferentes, o sistema de amortização e o prazo não podem ser alterados. Cabe destacar que, de acordo com regras do BC, os bancos não podem se recusar a aceitar a transferência sem informar os motivos da negativa.

Quando pedir a portabilidade do financiamento imobiliário

Antes de fazer a portabilidade de financiamento imobiliário, vale a pena procurar a instituição credora para tentar renegociar a dívida. Por se tratar de um produto de alto valor, os bancos não desejam perder os clientes desse crédito.

Se, mesmo após essa tentativa, a oferta ainda não for atraente, comparada à outra instituição, você pode ir atrás da portabilidade. A transferência da dívida valerá a pena se for ao menos 0,25% mais barata do que a primeira.

Vale notar que nenhuma instituição pode cobrar para fazer a portabilidade, nem a primeira instituição nem a segunda. No entanto, a operação envolve alguns custos, como a avaliação do imóvel e o registro no cartório. Para um imóvel de R$ 250 mil, esse valor pode chegar a R$ 1,8 mil.

Em função disso, é importante colocar no papel o valor atual e futuro da dívida, além dos custos. Somente assim será possível observar se o novo financiamento compensa ou não. Além de observar as taxas de juros e a de administração cobradas pelo novo banco, é aconselhável verificar o Custo Efetivo Total (CET). Esse dado ajuda a definir se a migração é vantajosa ou não.

Impacto da portabilidade no orçamento

Assim como a primeira solicitação de financiamento, a portabilidade envolve nova análise de crédito do cliente, avaliação do imóvel e transferência do bem. Portanto, não é porque o consumidor teve a documentação aprovada em uma instituição que, necessariamente, terá o empréstimo em outra.

No entanto, se a portabilidade for concretizada, a mudança pode ser positiva para o orçamento. Uma pequena redução de 0,5%, por exemplo, em um financiamento de R$ 300 mil por 30 anos, pode resultar em uma economia de mais de R$ 37 mil.

Como buscar financiamento imobiliário mais barato

Antes de fazer a portabilidade, é necessário verificar se no mercado há condições mais favoráveis. Uma das maneiras de fazer isso é ir aos principais bancos para verificar as taxas cobradas. No entanto, isso não é prático, pois exige tempo e disposição.

Por outro lado, na Melhortaxa você pode fazer simulações de maneira on-line. Para isso, basta preencher alguns dados, como valor do imóvel e prazo do financiamento. A simulação do site busca encontrar a melhor oportunidade, de acordo com o perfil do cliente.

Aproveite agora mesmo para verificar se a portabilidade de financiamento imobiliário é o ideal para o seu orçamento. Utilize a calculadora da Melhortaxa. Se tiver dúvidas, entre em contato com a nossa assessoria.

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