Renda comprometida? Saiba como reestruturar suas dívidas

O pagamento de dívidas tem comprometido quase todo seu orçamento? Calma, há uma saída para essa situação e ela está na sua casa

O ano de 2015 vem sendo marcado como um ano difícil para a economia. A crescente pressão inflacionária somada à diminuição da atratividade do mercado de capitais brasileiro vem forçando o governo a elevar a taxa básica de juros (SELIC), o que, combinado com um aumento da inadimplência, acarretou num aumento de juros das linhas de crédito do mercado financeiro. O quadro abaixo traz os valores atuais de juros, segundo a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade.

Linha de crédito

Juros

Taxa mês

Taxa ano

Cartão de crédito

13,37%

350,79%

Cheque especial

10,14%

218,67%

Empréstimo pessoal - Bancos

4,15%

62,90%

Empréstimo pessoal - Financeiras

7,72%

144,09%

Crediário dos lojistas

5,30%

85,84%?

Fonte: ANEFAC, agosto de 2015


Com a tabela é possível ver que a alta dos juros faz com que dívidas inicialmente contornáveis possam tomar proporções incompatíveis com seu perfil financeiro, em um curto intervalo de tempo. Por exemplo: uma dívida de R$10 mil no cheque especial acarreta em juros mensais R$1.400. Caso o indivíduo esteja impossibilitado de arcar com a dívida por um período de seis meses, sua dívida estará em R$18 mil.

Dica: Juros são o aluguel pelo empréstimo. Mesmo que você pague assiduamente o valor referente aos juros, sua dívida permanecerá intacta sem qualquer amortização. Portanto, é importante que você se programe para pagar os juros e quitar parte do saldo devedor.

O primeiro passo para reorganizar suas finanças: A melhor maneira de iniciar a quitação das dívidas é tirar um tempo para analisá-las. Saber o tempo corrido da dívida, a taxa de juros aplicada e o montante atual do déficit é fundamental. Uma boa dica para facilitar esse levantamento é fazer uso de uma calculadora de reestruturação de dívida. Com essa ferramenta é possível ter uma estimativa do seu saldo devedor e qual sua despesa mensal com os juros de cada uma das dívidas.

 “Qual a melhor alternativa para quitar minhas dívidas?” – O maior problema de quem adquire uma dívida são os juros. Há quem esteja endividado com diversas fontes e há quem possua apenas uma dívida, para ambos os casos a alternativa mais adequada para quitação de débitos é trocar as dívidas caras por uma dívida barata. “O indivíduo que se encontra endividado precisa focar em encontrar uma alternativa a juros mais baixos. Essa ação, conhecida como reestruturação de dívida, torna-se ainda mais importante quando há um acúmulo de dívidas, já que concentrar todas em uma dívida só faz com que o gasto com juros seja exponencialmente menor”, recomenda o Mestre em Finanças, Rafael Sasso.

Há quem se assuste com a ideia de fazer mais uma dívida, mas a ideia é que esta última não seja mais uma e sim a única. Uma modalidade de crédito cada vez mais utilizada no país é o refinanciamento imobiliário. Através dessa modalidade de crédito é possível se livrar das altas taxas de juros visando a quitação de débitos antigos e o benefício de ainda ter algum dinheiro ao fim de cada mês. Em agosto, as taxas mensais médias dos cartões de crédito giravam em torno dos 13%, cheque especial 10% e empréstimo pessoal bancário 4%. Já no refinanciamento imobiliário a tarifa praticada atualmente é de 1,05% a.m.

Pensando em nossos usuários, a Melhortaxa desenvolveu uma calculadora voltada para a reestruturação de dívida. Com ela, é possível ter o panorama da situação da dívida e estimar quanto seria possível levantar com os bancos em refinanciamento imobiliário. Clique na imagem abaixo e faça uma simulação!

Calculadora de reestruturação de dívida?

 

Exemplo de como trocar dívidas caras por dívida barata:  Tomemos de exemplo alguém que entrou no cheque especial e já deve R$ 25.000. Concomitantemente, a fatura do cartão de crédito está em R$ 20.000 e em empréstimo pessoal essa pessoa deve R$ 10.000 com parcelas de R$ 800. Atualmente, o total da sua dívida é de R$ 55.000

Só com a parcela do empréstimo pessoal e o pagamento mensal de juros, essa dívida totaliza R$ 5.743. Caso esse indivíduo opte pelo refinanciamento imobiliário para quitar suas dívidas e solicite o valor de R$ 60.000, se comprometendo a pagar em 120 meses, ele conseguirá quitar todas suas dívidas atuais com parcelas de aproximadamente R$ 953 e uma reserva de R$ 5.000

Simulação de reestruturação de dívidas

Vantagens do refinanciamento imobiliário

1 – Taxa de juros baixa: no crédito com imóvel em garantia, você encontra índices a partir de 13,35% a.a., enquanto as taxas de empréstimo pessoal giram em torno de 62,90% a.a.

2 – Prazo de pagamento longo: até 240 meses (empréstimos pessoais solicitam a quitação da dívida em até 60 meses)

3 – Volume maior de crédito: é possível obter até 50% do valor avaliado do imóvel

4 – Liberação rápida do dinheiro: o levantamento de capital pode ser feito em média 45 dias úteis

5 – Uso livre do capital levantado: não há qualquer tipo de restrição para o uso do dinheiro

Buscando uma reestruturação financeira através da troca de dívidas caras por uma dívida barata? A Melhortaxa compara as taxas das maiores instituições financeiras do país e indica a melhor opção de refinanciamento para seu perfil financeiro, sem cobrar nada por isso. Faça já uma simulação! 



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