Para qualquer empréstimo bancário, há modalidades de amortização envolvidas. Uma delas é a tabela SAC, que possui um decréscimo de juros ao longo do pagamento da dívida e pode favorecer os contratantes a terem mais dinheiro sobrando no final da operação.
No blog da Melhortaxa, você conhece mais detalhes sobre esse processo, além de entender como ele e o sistema de amortização Price afetam tanto os financiamentos quanto as parcelas pagas ao longo da transação.
O que é a tabela SAC?
A tabela SAC é um sistema de amortização que funciona de forma constante ao longo da transação, ou seja, o valor da amortização se mantém igual ao longo de todo o pagamento das parcelas mensais de financiamento, o que se altera é o valor mensal dos juros — que decresce até o fim da dívida.
Entenda o cálculo da tabela SAC com um exemplo: vamos supor que um empréstimo de R$ 300 mil seja dividido em 60 parcelas de R$ 5 mil, com taxa mensal de 1%. No primeiro mês, essa taxa incidiria sobre os R$ 300 mil, chegando a R$ 3 mil de juros pagos juntamente dos R$ 5 mil da parcela, totalizando R$ 8 mil.
No entanto, na segunda prestação, os juros não serão aplicados aos R$ 300 mil iniciais, pois uma parcela já foi paga. Eles incidirão nos R$ 295 mil restantes, fazendo com que a taxa de 1% resulte em R$ 2.950. Somado a parcela de R$ 5 mil, esse valor totalizará R$ 7.950, menos que no início.
Conforme a dívida é quitada, cada vez menos juros serão pagos pelo contratante, chegando a um valor muito pequeno no final da transação, quando comparado com a primeira prestação do financiamento.
Para obter uma estimativa do valor de uma prestação a ser paga, uma dica é usar a calculadora de financiamento SAC. Essa ferramenta é encontrada de forma gratuita na internet.
O que é saldo devedor?
O saldo devedor é o valor do financiamento que ainda falta ser pago. Mesmo que juros, seguros e outros encargos sejam pagos todos os meses, só a amortização é levada em conta quando se fala do quão quitada uma dívida está ou não.
Levando em conta a inflação e os índices de correção, que podem variar todos os meses, o valor da amortização também pode ser alterado. Dessa forma, alguma parcela pode ser maior que a do mês anterior, mesmo que isso seja improvável.
É por isso que quem escolhe a tabela Price pode ter mais vantagens, já que o valor das parcelas se mantêm idênticos ao longo da operação. Então, qual é a diferença entre SAC e Price?
Tabela SAC x tabela Price: qual vale mais a pena?
O sistema de amortização SAC possui um efeito único: com a diminuição do valor das parcelas, o contratante sente que está cada vez mais fácil quitar o financiamento. Para quem possui uma maior margem de renda, que possibilite arcar com as altas parcelas do início, essa pode ser uma boa opção.
Já a tabela Price equilibra a composição das parcelas, cuja soma de dinheiro, no início do financiamento, é majoritariamente destinada aos juros e, em menor parte, para quitar a dívida de fato.
No final da transação, os juros diminuem, e o valor do saldo devedor aumenta, fazendo com que as parcelas da tabela Price tenham um valor constante e fácil de ser previsto pelo orçamento da pessoa que solicitou o financiamento.
O melhor sistema de amortização é definido exclusivamente com o perfil do consumidor em questão. Se o contratante deseja ter um parcelamento estável, sem surpresas em relação ao valor de amortização, o sistema Price pode ser o mais indicado.
Se ele prefere pagar parcelas mais altas no início para ter folga conforme a transação avança pelos anos, a tabela SAC pode ser a mais adequada para o planejamento econômico.
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