Análise financeira familiar - Volume e prazo de refinanciamento

"Tenho um acumulado de R$57 mil reais em dívidas e uma renda de R$12 mil reais. Pesquisei bastante sobre o refinanciamento e percebi que a modalidade de empréstimo pode me auxiliar na quitação dessa dívida. No entanto, também preciso levantar capital para investir na minha empresa. Tendo um imóvel avaliado em R$641 mil reais, consigo quanto de crédito com o banco? E qual o prazo para sanar esse empréstimo com a instituição financeira?"

- Augusto Oliveira Turaça - Guariba - São Paulo

Melhortaxa - Augusto, a modalidade de empréstimo com imóvel em garantia, mais conhecido como refinanciamento imobiliário, atualmente é a modalidade mais indicada para quem deseja realizar a quitação de dívidas e simultaneamente o levantamento de capital de giro para empresa. Somente com o refinanciamento, você consegue resolver as duas situações em um único processo, com a vantagem de ter um prazo de pagamento estendido, além de taxa de juros mais atraentes.

Para saber o valor exato que você conseguiria levantar, é preciso que algumas informações mais detalhadas do imóvel sejam fornecidas. Tais como a cidade em que o bem está localizado e se atualmente está financiado ou quitado. Por isso, é muito importante que o senhor faça o cadastro em nosso site para que um consultor especializado no produto possa passar mais detalhes. Porém, com base nas informações apresentadas, podemos fazer uma análise superficial para que tenha uma ideia de como a operação funciona.
 
Tomando por base que seu imóvel tenha um valor de R$ 641.000,00, sabemos que o valor máximo permitido para levantamento seria de R$ 350.000,00, ou seja 50% (percentual que todos os bancos liberam de empréstimo). No entanto, o valor do imóvel não é o único quesito que os bancos levam em consideração na hora de avaliar o quanto será possível liberar de crédito. Outro fator muito importante é a renda do cliente, vale dizer que este é o ponto mais importante em uma análise.

De acordo com regras estabelecidas para análise de crédito, os bancos só permitem que o cliente comprometa 30% de sua renda mensal apurada para o pagamento das parcelas do empréstimo. Utilizando sua renda informada como exemplo (R$ 12 mil), o valor máximo de parcelas que você poderá ter por mês seria de R$ 3.600,00.
 
Com base nessas informações, ao realizar simulações com as instituições financeiras parceiras da Melhortaxa, o valor máximo de empréstimo que conseguiríamos liberar seria de R$ 280 mil. Caso o seu interesse fosse levantar o percentual máximo permitido para seu imóvel, indicaríamos que o senhor apresentasse outra fonte de renda, ou algum outro proponente para composição. Assim, com a renda maior o valor de empréstimo também subiria.
 
O prazo de financiamento varia de acordo com a instituição contratada, podendo variar de 120 e 240 meses. Vale lembrar que a idade do proponente mais velho é levada em consideração. O prazo contratado do financiamento somado à idade do cliente não pode ultrapassar 80 anos (em algumas instituições a idade é limitada em 75 anos).
 
Caso tenha outras dúvidas, pedimos que faça o cadastro em nossa página de refinanciamento, informando seus dados de contato. Um de nossos analistas financeiros da área de refinanciamento te auxiliará em todas as etapas do processo, desde a busca pela melhor proposta para a sua demanda até a liberação do recurso. E o melhor de tudo, todo o trabalho feito pela Melhortaxa é totalmente gratuito, nossa remuneração advém das instituições financeiras e parceiros.

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